11月19日，福建華通銀行發(fā)布關(guān)于調整部分定期存款掛牌利率的公告，自2024年11月20日起，該行三個(gè)月、六個(gè)月、一年期個(gè)人定期存款（整存整取，下同）掛牌利率分別調整為1.40%、1.60%、1.70%。上述產(chǎn)品利率較最近一次調整利率均下滑10個(gè)基點(diǎn)。

　　福建華通銀行官網(wǎng)公告信息顯示，這是該行年內第六次調整定期存款掛牌利率。此前的調整涉及各個(gè)期限的單位定期存款、個(gè)人定期存款等產(chǎn)品。其中，三年期、五年期定期存款掛牌利率的調降較為密集，調降幅度也更大。

　　目前，仍有民營(yíng)銀行的存款利率在“3字頭”，和國有大行、全國性股份制銀行同期的存款利率相比仍較高。例如，福建華通銀行三年期、五年期的個(gè)人定期存款利率均為3%，三年期、五年期的單位定期存款利率分別為3.15%、3.40%。業(yè)內人士認為，這反映出民營(yíng)銀行在壓降負債成本與保持一定攬儲吸引力之間面臨著(zhù)平衡的難題。

　　實(shí)際上，自今年10月份國有大行年內第二次下調存款掛牌利率以來(lái)，全國性股份制銀行、城商行、農商行紛紛跟進(jìn)。近期，多家民營(yíng)銀行密集下調存款掛牌利率。江西裕民銀行、深圳前海微眾銀行、四川新網(wǎng)銀行、溫州民商銀行等4家民營(yíng)銀行均于11月15日公布新的人民幣存款利率表。

　　如江西裕民銀行相關(guān)公告顯示，該行自2024年11月15日起調整人民幣存款利率，三個(gè)月、六個(gè)月、一年期、二年期、三年期和五年期的定期存款利率分別從1.15%、1.4%、1.6%、1.75%、2.25%和2.3%調整至0.9%、1.15%、1.35%、1.5%、2%和2.05%。降幅均為25個(gè)基點(diǎn)。

　　在此之前，上海華瑞銀行、無(wú)錫錫商銀行、重慶富民銀行、武漢眾邦銀行、江蘇蘇商銀行、浙江網(wǎng)商銀行等已下調人民幣存款利率。總體來(lái)看，三年期、五年期定期存款利率仍是民營(yíng)銀行調整的重點(diǎn)，有的民營(yíng)銀行對各個(gè)期限的存款產(chǎn)品均進(jìn)行調整。

　　中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬對《證券日報》記者表示，今年以來(lái)，在銀行業(yè)凈息差整體承壓的情況下，民營(yíng)銀行凈息差出現較大幅度下降，穩定凈息差壓力較大。加之民營(yíng)銀行本身存款利率相對較高，這些因素綜合導致民營(yíng)銀行存款利率下調幅度較大。

　　國家金融監督管理總局公布的數據顯示，今年二季度，民營(yíng)銀行的凈息差為4.21%，較一季度下降11個(gè)基點(diǎn)。同期，大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城商行、農商行的凈息差降幅分別為1個(gè)基點(diǎn)、1個(gè)基點(diǎn)、0個(gè)基點(diǎn)、0個(gè)基點(diǎn)。

　　“客戶(hù)基礎較為扎實(shí)的民營(yíng)銀行通過(guò)更大幅度地下調存款利率，進(jìn)一步縮小與大中型銀行間的負債成本差距。”蘇商銀行研究院高級研究員杜娟告訴記者，包括民營(yíng)銀行在內的中小銀行由于規模、品牌、客戶(hù)基礎等方面不及國有大行，故存款利率較國有大行有溢價(jià)。在支持實(shí)體經(jīng)濟、推動(dòng)經(jīng)濟增長(cháng)的背景下，目前政策利率處于下行區間，且銀行在穩住凈息差的壓力下也下調了存款利率。民營(yíng)銀行一般會(huì )跟進(jìn)大行調整存款利率，維持一個(gè)適當的溢價(jià)幅度。

　　杜娟表示，民營(yíng)銀行要提高存款競爭力，首先要夯實(shí)客戶(hù)基礎，通過(guò)精細化客戶(hù)運營(yíng)、高質(zhì)量產(chǎn)品服務(wù)等提升客戶(hù)黏性；其次是通過(guò)多樣化服務(wù)交叉實(shí)現低成本存款積淀，如代發(fā)薪、結算資金的沉淀等；三是尋求資質(zhì)牌照，帶來(lái)更多存款積淀路徑。除存款業(yè)務(wù)外，民營(yíng)銀行還需要普遍提升資產(chǎn)負債精細化管理能力，通過(guò)優(yōu)化負債結構提升負債能力、降低負債成本。

　　“民營(yíng)銀行主要通過(guò)線(xiàn)上渠道發(fā)展業(yè)務(wù)，為了更好平衡壓降負債成本和保持一定攬儲吸引力，需要充分利用數字化的優(yōu)勢，進(jìn)一步優(yōu)化資產(chǎn)投向布局，提高資產(chǎn)端收益率，穩定負債成本，提升運營(yíng)管理成效。”婁飛鵬表示。（來(lái)源： 證券日報）