近日，聯(lián)盛漳州年產(chǎn)390萬(wàn)噸林漿紙一體化項目一期全部建成投產(chǎn)。通訊員 李全君 攝
人行福建省分行發(fā)布的金融數據顯示，上半年，全省制造業(yè)貸款增加741．40億元，占各項貸款增量的32．73％；6月末，全省制造業(yè)貸款余額1．00萬(wàn)億元，同比增長(cháng)9．19％。
在去年上半年全省制造業(yè)貸款同比增長(cháng)21．51％，增速創(chuàng )近十年來(lái)新高的基礎上，我省制造業(yè)貸款繼續快速增長(cháng)，制造業(yè)貸款余額首破萬(wàn)億元大關(guān)。
黨的二十屆三中全會(huì )提出，“加強對重大戰略、重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)”，“建立未來(lái)產(chǎn)業(yè)投入增長(cháng)機制”。
制造業(yè)是立國之本、強國之基。在市場(chǎng)信貸需求有所不足的背景下，銀行對制造業(yè)的信貸投放依然維持強勁的增長(cháng)態(tài)勢，追“新”逐“綠”向“未來(lái)”，是時(shí)代和市場(chǎng)的共同選擇。
錨定重點(diǎn)：做大中長(cháng)期貸款
位于漳浦赤湖工業(yè)園區的省級重點(diǎn)項目——聯(lián)盛390萬(wàn)噸林漿紙一體化項目化學(xué)漿生產(chǎn)線(xiàn)年中順利投產(chǎn)，成為國內最大單條化學(xué)漿生產(chǎn)線(xiàn)。這個(gè)以進(jìn)口木片和本地枝丫材為主要原材料，采用國內外先進(jìn)的制漿造紙工藝技術(shù)、環(huán)保設施和熱電聯(lián)產(chǎn)一體化的制漿造紙基地，對推動(dòng)我國綠色高端造紙產(chǎn)業(yè)的發(fā)展將產(chǎn)生深遠影響。
“項目投資大、回收期長(cháng)，多家銀行10年期的中長(cháng)期貸款，有力保障了一期工程全部如期建成投產(chǎn)。”公司副總經(jīng)理陳泉祺告訴記者，“項目總投資220億元，一期獲得工行、進(jìn)出口銀行分別牽頭共9家銀行參與的銀團貸款94．5億元，二期白卡紙、生活紙項目正加快建設。”
制造業(yè)在廠(chǎng)房建設、新產(chǎn)品研發(fā)、設備購置、生產(chǎn)流程優(yōu)化、市場(chǎng)拓展等方面都需要大量的資金投入，與此同時(shí)，制造業(yè)投資回報周期較長(cháng)，對中長(cháng)期貸款需求較多。但由于中長(cháng)期貸款風(fēng)險控制難度高，特別是對于民營(yíng)制造企業(yè)，期限越長(cháng)，審批越難、利率越高。
去年9月，國家三季度擴大制造業(yè)中長(cháng)期貸款投放現場(chǎng)會(huì )在寧德召開(kāi)以來(lái)，各家銀行紛紛加碼制造業(yè)中長(cháng)期貸款投放，一大批前景看好的新技術(shù)和新產(chǎn)業(yè)成為“香餑餑”。
作為制造業(yè)貸款的主力行，至6月底，工行福建省分行制造業(yè)貸款余額1623億元，穩居市場(chǎng)第一，其中中長(cháng)期貸款余額666億元，占比達41％。在工行福建省分行副行長(cháng)阮杰看來(lái)，“金融和企業(yè)是命運共同體，為制造業(yè)提供精準、適配的中長(cháng)期貸款，既是政策取向，又減輕企業(yè)的還款壓力，正成為銀行加快高質(zhì)量發(fā)展的動(dòng)力”。
新一輪大規模設備更新啟動(dòng)后，企業(yè)進(jìn)行設備更新和技術(shù)改造普遍面臨自有資金不足等問(wèn)題。今年4月，央行設立5000億元的科技創(chuàng )新和技術(shù)改造再貸款，為科技型中小企業(yè)、重點(diǎn)領(lǐng)域技術(shù)改造和設備更新帶來(lái)低成本的中長(cháng)期資金支持。
“我省各行業(yè)主管部門(mén)、金融部門(mén)迅速行動(dòng)，推動(dòng)更多符合條件的項目‘先來(lái)先得’享受政策紅利。截至8月5日，已有331個(gè)項目納入國家發(fā)展改革委、科技部、工信部發(fā)布的清單。全省科技創(chuàng )新和技術(shù)改造再貸款支持貸款已合計授信93．3億元，發(fā)放落地45筆、金額5．34億元，貸款平均期限8．42年，貸款平均利率3．48％。上述貸款還將享受中央財政1．5個(gè)百分點(diǎn)貼息，貼息期限2年；部分省級重點(diǎn)技改項目還可疊加享受省級財政相關(guān)貼息。”人民銀行福建省分行副行長(cháng)江濤說(shuō)。
數據顯示，2021年、2022年、2023年，全省制造業(yè)中長(cháng)期貸款余額分別達2972．84億元、4141．22億元、5298．28億元，同比分別增長(cháng)38．29％、39．30％、27．94％。今年上半年，制造業(yè)中長(cháng)期貸款同比再增17．40％，高于各項貸款增速11．99個(gè)百分點(diǎn)，其中高新技術(shù)制造業(yè)中長(cháng)期貸款同比增長(cháng)10．70％。
突破難點(diǎn)：賦能“專(zhuān)精特新”
首次獲得的500萬(wàn)元銀行貸款，讓福大百陽(yáng)化工科技有限公司經(jīng)理王清貴更有底氣。作為國家級高新技術(shù)企業(yè)和省級“專(zhuān)精特新”企業(yè)，百陽(yáng)與福州大學(xué)合作成立了產(chǎn)學(xué)研合作平臺——福州大學(xué)百陽(yáng)化工材料研究中心，致力于高端催化劑“卡脖子”關(guān)鍵技術(shù)的研究與攻關(guān)。
為增強“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)的核心競爭力，今年2月，我省設立首期80億元的“專(zhuān)精特新”企業(yè)貸款，省級財政為貸款企業(yè)提供年化1％的貼息補助。針對百陽(yáng)化工的經(jīng)營(yíng)狀況，中行福建省分行結合專(zhuān)門(mén)推出的“首貸融易”產(chǎn)品，僅用兩個(gè)工作日便為企業(yè)申請到“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)貸款500萬(wàn)元。
來(lái)自福建省金服云平臺的統計數據顯示，僅用70天，80億元的“專(zhuān)精特新”企業(yè)貸款全部完成投放，共發(fā)放貸款1029筆，惠及626家省級“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)，惠及面達43％，其中專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)118家，惠及面達58％，平均放款利率2．29％，最低放款利率1．35％，有效降低了企業(yè)融資成本。
上月，《福建省進(jìn)一步支持專(zhuān)精特新中小企業(yè)發(fā)展的若干措施》提出，加大信貸支持，將每年省“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)專(zhuān)項資金貸款總規模提高到200億元。
與首貸一樣，信用貸也是企業(yè)最想也最難獲得的貸款。今年4月，國家金融監管總局、工信部、國家發(fā)展改革委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于深化制造業(yè)金融服務(wù) 助力推進(jìn)新型工業(yè)化的通知》提出，加大對制造業(yè)首貸戶(hù)的支持，擴大戰略性新興產(chǎn)業(yè)信用貸款規模。
而“專(zhuān)精特新”企業(yè)普遍具有高風(fēng)險、輕資產(chǎn)等特性，與銀行存在風(fēng)險偏好差異問(wèn)題，更難獲得信用貸款。
突破科技型中小企業(yè)融資難點(diǎn)，既是國家戰略，亦是我省關(guān)鍵。靶向發(fā)力，信用貸款加快突破。
無(wú)抵押、無(wú)擔保，福建科宏生物工程股份有限公司獲得浦發(fā)銀行期限3年的8000萬(wàn)元信用貸款，今年6月，首筆500萬(wàn)元資金到賬，及時(shí)解決了公司研發(fā)活動(dòng)資金需求。
位于永安市尼葛工業(yè)園的科宏生物，是省級“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)，研發(fā)生產(chǎn)的人工甜味劑三氯蔗糖，年生產(chǎn)能力6000噸，排名國內第三，產(chǎn)品銷(xiāo)往20多個(gè)國家。
“相比抵押貸款，信用貸對金融機構的風(fēng)控能力要求更高。客戶(hù)注重產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng )新及研發(fā)投入期限較長(cháng)的需求，正可精準匹配我行專(zhuān)門(mén)針對科技企業(yè)創(chuàng )新研發(fā)推出的純信用‘浦研貸’，僅兩周時(shí)間就完成信用貸款批復。”浦發(fā)銀行福州分行相關(guān)負責人說(shuō)。
6月末，浦發(fā)銀行福州分行制造業(yè)貸款余額同比增長(cháng)30％，其中信用貸款占比42％，科技型制造業(yè)企業(yè)貸款占比50％。
投貸聯(lián)動(dòng)模式創(chuàng )新，也帶動(dòng)信貸投放在科創(chuàng )型企業(yè)生命周期中前移。
近日，興證資本旗下福建專(zhuān)精二號基金，協(xié)同多家產(chǎn)業(yè)方一起完成了對福建常青新能源超過(guò)2億元投資，并帶動(dòng)銀行貸款配套增加數億元，助力這家我省唯一擁有電池“梯次利用”與“再生利用”雙資質(zhì)的企業(yè)，加快建設鋰電資源生態(tài)閉環(huán)產(chǎn)業(yè)鏈。“‘投貸聯(lián)動(dòng)’已成為福建專(zhuān)精系列基金的標配，受益企業(yè)包括福州富蘭光學(xué)、泉州天智合金、三明科飛、廈門(mén)寶益科技等10余家。”興證資本專(zhuān)精基金相關(guān)負責人表示。
創(chuàng )新亮點(diǎn)：布局“園區金融”
工業(yè)園區是福建推動(dòng)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、培育新質(zhì)生產(chǎn)力的重要平臺和縣域經(jīng)濟的發(fā)展引擎。“園區金融”看似老概念，實(shí)則是興業(yè)銀行的新打法。
位于泉州臺商投資區的中信重工智慧產(chǎn)業(yè)園，今年1月正式開(kāi)園以來(lái)，已吸引14家科創(chuàng )企業(yè)入園，并進(jìn)駐智慧醫療、智慧消防等行業(yè)配套商，成為名副其實(shí)的“智慧園區”。
升級“智慧”的，還有興業(yè)銀行提供的“園區生態(tài)服務(wù)平臺”：園區內的管理方、企業(yè)、供應商、物業(yè)、商機等分散信息線(xiàn)上實(shí)時(shí)互通，園區資產(chǎn)管理、企業(yè)管理、合同管理、財務(wù)管理等在PC端和微信端都能“一鍵辦公”；從大數據精準找客到微信端擴展社交化招商渠道，再到建立企業(yè)檔案庫，有效提升園區招商全流程效率……
“通過(guò)為園區提供SAAS平臺幫助其數字化轉型的非金融服務(wù)，讓我們深度參與到園區生態(tài)建設中，提升了園區客群的滲透率和政銀企合作的黏性，從而更精準地創(chuàng )新產(chǎn)品和服務(wù)，同時(shí)不斷提升數據服務(wù)水平，增強風(fēng)控能力。”興業(yè)銀行洛江支行行長(cháng)吳巖表示。目前該行已為中信重工智慧產(chǎn)業(yè)園7家入園企業(yè)落地超7837萬(wàn)元的廠(chǎng)房按揭貸款，配合園區管理方前期擔保支持，首付僅兩成、期限長(cháng)達15年，極大減輕了企業(yè)負擔。
聚焦園區發(fā)展全生命周期，興業(yè)銀行在全國率先發(fā)力“園區金融”新賽道：發(fā)揮信息優(yōu)勢、客群優(yōu)勢，幫助招商引資，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)建鏈成群；幫助數字化運營(yíng)，提高園區管理效率和服務(wù)水平。截至6月末，該行與全省77個(gè)產(chǎn)業(yè)園區開(kāi)展“一園一策”合作創(chuàng )新，為園區的建設、運營(yíng)乃至園區內處于不同發(fā)展階段的企業(yè)提供金融服務(wù)，省內園區金融綜合資產(chǎn)規模達2167．73億元。
今年6月，我省關(guān)于深化全省新一輪工業(yè)園區標準化建設的指導意見(jiàn)提出，加強融資支持，鼓勵金融機構向園區基礎設施和重大產(chǎn)業(yè)項目建設、企業(yè)日常融資需求提供資金支持，支持符合條件的園區企業(yè)申請科技貸等政策性?xún)?yōu)惠貸款。
福建農信也已著(zhù)力布局“園區金融”“先手棋”。今年以來(lái)，緊抓園區標準化建設契機，創(chuàng )新推出系列貸款產(chǎn)品，推動(dòng)園區制造業(yè)信貸增戶(hù)擴面。
在惠安，根據園區企業(yè)“初創(chuàng )＋成長(cháng)＋成熟”全生命周期，推廣“科技貸”、“技改貸”、知識產(chǎn)權（專(zhuān)利權）質(zhì)押融資；在廈門(mén)，打造“網(wǎng)格＋全鏈條式”金融服務(wù)模式，運用高精地圖技術(shù)精準對接，“順藤摸瓜”為海滄區的東南燕都產(chǎn)業(yè)園內10余家產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)落地園區專(zhuān)屬信貸業(yè)務(wù)；在寧德，推出“數字＋產(chǎn)品＋產(chǎn)業(yè)鏈”智慧金融服務(wù)模式，支持蕉城區現代農業(yè)產(chǎn)業(yè)園大黃魚(yú)深加工；在長(cháng)泰，推行收回再貸3小時(shí)辦理、新戶(hù)3天完成受理的限時(shí)辦貸“三三制”，到6月末，累計為長(cháng)泰工業(yè)園區的196家企業(yè)提供授信6．34億元，貸款余額5．36億元。
與國家政策同頻共振，與福建制造相向而行，金融活水正有力推動(dòng)福建制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。（來(lái)源：福建日報 記者 王永珍）
