去年，民進(jìn)黨為了討好青年選民，在缺乏縝密規劃及配套政策下，倉促推出新版青年房屋貸款，在一片升息浪潮下，該房貸政策享有超乎市場(chǎng)行情的各項優(yōu)惠，但卻被有心人士利用變成炒房工具。
時(shí)隔一年后，臺灣房?jì)r(jià)猛爆性上漲，房?jì)r(jià)不僅沒(méi)被打下來(lái)，反而越漲越高、民怨日深。上周，民進(jìn)黨只好又推出 “精進(jìn)政策”，包括新青安貸款一人一生只限用一次，也要求公營(yíng)行庫加強勾稽比對，找出人頭貸款戶(hù)等不合規貸款戶(hù)，盼能亡羊補牢、平息民怨，但當民進(jìn)黨與建商千絲萬(wàn)縷的關(guān)系擋不住時(shí)，打炒房恐怕也只是打假球。
根據去年8月上路新青安房屋貸款政策，貸款額度從最高新臺幣800萬(wàn)元(新臺幣，下同)提高至1,000萬(wàn)元;利息補貼則有優(yōu)惠利率降1.5碼;貸款期限也由30年延長(cháng)至40年;寬限期從3年延長(cháng)至5年，新規定自2023年8月上路至2026年7月31日。
上述政策最令人詬病之處在于，貸款額度一口氣增加了200萬(wàn)元，成為屋主坐地起價(jià)的最大底氣，在融資額度松綁的助攻下，一間房屋即便沒(méi)漲200萬(wàn)元，也漲了百來(lái)萬(wàn)。
其次，融資貸款期限一口氣增加10年至40年，即便是一間新房子，從開(kāi)始還貸款到還清，房子都已是40年的老屋，合理嗎?若是屋主本人30歲開(kāi)始借錢(qián)買(mǎi)房，卻要到70歲才能還清，符合邏輯嗎?
第三，寬限期即是只還利息不還本的期間，一口氣延長(cháng)至5年;投機客當然有漏洞可鉆，索性借個(gè)人頭來(lái)炒房，還能前5年不還款，每月只繳1萬(wàn)多元的利息給銀行，接下來(lái)就 “囤屋居奇”，坐等房?jì)r(jià)上漲，日后再高價(jià)出售賺價(jià)差。
另外，貸款名稱(chēng)雖是 “青年購屋”貸款，但真正申請貸款者并未限制年齡，只要年滿(mǎn)18歲已成年皆可辦理。于是乎，只要付極低的利息成本，就不用從自己口袋掏錢(qián)，就能拿銀行的錢(qián)炒房，就成為這波房?jì)r(jià)上漲的催化劑。
辦法一經(jīng)推出，一度因一系列打房政策，加上市場(chǎng)持續升息趨勢，原本已奄奄一息的房地產(chǎn)，瞬間滿(mǎn)血復活。隨之而來(lái)的，則是親友借名登記買(mǎi)房的傳言不斷，也有青年上網(wǎng)哀號，才剛18歲成年，都還沒(méi)有穩定收入工作，就被父母逼著(zhù)去幫家里購置第2間、甚至第3間房，父母打算靠當包租公謀利，各種亂象叢生。
雖然民進(jìn)黨一直聲稱(chēng)，政策立意良善，可以協(xié)助無(wú)殼蝸牛買(mǎi)下屬于自己的房子，且自去年8月以來(lái)采用新青安房貸者只有5萬(wàn)戶(hù)，占整體房地產(chǎn)交易比重很小;但根據央行統計，5月新青安房貸在五大銀行新承做購屋貸款的占比為40.6%，比重創(chuàng )下近8年新高。顯然，從近期房市交易面看，新青安房貸確實(shí)在已居高不下的房?jì)r(jià)趨勢下，又添了一大把柴火。
為了平息民怨，上周最新的收緊政策是，新青安房貸 “僅限一次”，當優(yōu)惠房貸條件只能申請一次時(shí)，一則能降低短期交易的可能性，也減少借人頭給別人用的機率，藉以降低房市交易的熱絡(luò )程度，減少房?jì)r(jià)在買(mǎi)賣(mài)交易中被抬高售價(jià)的機率。
另外，財政部也通令貸款銀行要找出 “高危險戶(hù)”，例如還款賬戶(hù)非屋主本人，就有極大的機率是人頭戶(hù);又或是要求行員逐一去貸款戶(hù)訪(fǎng)查，若屋主本人沒(méi)居住在此，顯然就是出租獲利，而非 “自住”使用，這些都可以可以勒令其繳還利息差額。
然而，新青安貸款上路一年來(lái)，已經(jīng)簽約完成的房貸戶(hù)已有5萬(wàn)戶(hù)，對照現行銀行房貸承辦人員加也不過(guò)數百人，要一筆一筆逐一清查找出違規使用者，除了難免掛一漏萬(wàn)，更讓早已吃緊的人力搞得人仰馬翻。但早已被墊高的房?jì)r(jià)，跌得下來(lái)嗎?
房?jì)r(jià)越打越高，本質(zhì)來(lái)說(shuō)，這也與打房難免投鼠忌器有關(guān)。房?jì)r(jià)打下來(lái)，萬(wàn)一有人繳不出房貸，銀行出現違約危機，或著(zhù)建商蓋好了房，但市價(jià)卻跌到斷頭，屆時(shí)恐怕反而引發(fā)金融風(fēng)暴。另外，建商綿密的政商關(guān)系，如果建商跨了，政治人物也少了金主奧援，樁腳可能就松動(dòng)了。
因此，打房只能做做樣子，高高舉起，輕輕放下;在一片升息節奏下，游資收攏的趨勢中，卻有一條特殊管道，源源不絕的流出低利資金，提供低于市場(chǎng)行情的新青安優(yōu)惠利率，就成了一系列打房政策的最大破口。
如今，新青安房貸只是條件限縮、沒(méi)有取消，超優(yōu)惠低利政策會(huì )延續到二年后的2026年7月31日止。在高通膨環(huán)境下，加上有土斯有財的根深蒂固觀(guān)念，房?jì)r(jià)恐怕易漲難跌，美其名是幫年輕人買(mǎi)房圓夢(mèng)，實(shí)則是推動(dòng)房?jì)r(jià)繼續上漲，受薪階層想要去追房?jì)r(jià)只會(huì )越來(lái)越吃力。
