臨近年末，多家中小銀行開(kāi)始發(fā)售大額存單，部分三年期、五年期的大額存單年化利率可達2%以上，甚至最高達到3%。同時(shí)，還有部分銀行“逆勢上調”存款利率，以吸引儲戶(hù)。
業(yè)內人士認為，臨近年末，雖有部分中小銀行上調存款利率，但從整體來(lái)看，存款利率下行是大趨勢，且未來(lái)仍有下行空間。
上調存款利率原因有三
目前國有銀行的大額存單利率已進(jìn)入“1”字頭時(shí)代。不過(guò)，近期部分地方性銀行發(fā)售的大額存單利率仍達2%以上，甚至有產(chǎn)品年利率高達3%。
例如，無(wú)錫錫商銀行股份有限公司12月6日在官方微信號發(fā)布信息顯示，該行旗下一款年利率達3%的三年期大額存單明星產(chǎn)品正在發(fā)售中，持有365天后可以轉讓。該行還表示“額度告急，即將售罄，欲購從速”。
據記者梳理，11月份以來(lái)，濰坊銀行股份有限公司、青島農村商業(yè)銀行股份有限公司、雅安市商業(yè)銀行股份有限公司、安順農村商業(yè)銀行股份有限公司等多家農商行均上架了大額存單。
除地方性銀行密集推出大額存單外，部分城商行的分支機構也在年末節點(diǎn)推出大額存單產(chǎn)品。例如，貴州銀行股份有限公司六盤(pán)水分行同樣推出大額存單，其中三年期年利率達2.45%。
除發(fā)售大額存單外，還有部分中小銀行在年末逆勢上調存款利率。比如，河南滎陽(yáng)農村商業(yè)銀行股份有限公司表示，自12月7日起，該行存款利率全線(xiàn)上調，三個(gè)月、六個(gè)月、一年、二年、三年定期整存整取最新執行利率分別為1.15%、1.35%、1.8%、1.8%、2.05%，較原有同期限存款掛牌利率高出20個(gè)基點(diǎn)至50個(gè)基點(diǎn)不等。
河南襄城農村商業(yè)銀行股份有限公司近日稱(chēng)，該行存款利率上調，目前三個(gè)月、六個(gè)月、一年、二年、三年定期存款新執行利率分別為1.15%、1.35%、1.66%、1.71%和1.96%，起存金額均為1萬(wàn)元。
此外，一些城商行和國有大行的分支機構針對新客戶(hù)、新資金還有存款利率上浮的優(yōu)惠。“近期，針對新資金的客戶(hù)，我行三年期定期存款利率有優(yōu)惠，利率為2.15%，1萬(wàn)起存。”交通銀行股份有限公司北京某網(wǎng)點(diǎn)的一位客戶(hù)經(jīng)理對記者表示。
上海金融與法律研究院研究員楊海平對《證券日報》記者表示，部分中小銀行選擇密集發(fā)售大額存單、上調存款利率的原因有三點(diǎn)：其一，基于自身資產(chǎn)負債實(shí)際情況，支持其階段性資產(chǎn)負債配置策略；其二，臨近年底，為了更好地完成經(jīng)營(yíng)目標，鎖定年終存款規模；其三，滿(mǎn)足客戶(hù)的需求，更好地維護重點(diǎn)客群。
楊海平進(jìn)一步表示，中小銀行在大力攬儲時(shí)要做好對存款付息成本的監測，注意攬儲行為的合規性，特別是要持續推進(jìn)存款經(jīng)營(yíng)向客戶(hù)經(jīng)營(yíng)轉變，圍繞做大基礎客群，創(chuàng )新產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式，升級服務(wù)品質(zhì)。
存款利率下調是趨勢
近年來(lái)，銀行業(yè)經(jīng)歷了多輪存款利率下調。2022年9月份以來(lái)，國有大行的存款掛牌利率已經(jīng)下調了六輪，目前國有大行的存款掛牌利率已經(jīng)跌至歷史較低的水平。與此同時(shí)，越來(lái)越多的中小銀行加速跟進(jìn)調降存款利率。
近期，也有部分中小銀行跟進(jìn)下調了存款利率。例如，新疆綠洲國民村鎮銀行有限責任公司12月5日公告稱(chēng)，為順應利率市場(chǎng)化改革趨勢，該行自12月6日起，將活期存款利率調整至0.25%，五年期調整至2.3%。新疆銀行股份有限公司自12月5日起調整人民幣存款掛牌利率，活期存款利率由0.25%下調至0.2%，三個(gè)月、半年、一年、二年、三年、五年整存整取個(gè)人存款掛牌利率分別下調至1.1%、1.25%、1.7%、1.8%、1.95%、1.95%。
招聯(lián)首席研究員董希淼對《證券日報》記者表示，隨著(zhù)存款利率走低，以及居民預期改善，資本市場(chǎng)、理財市場(chǎng)的吸引力或將進(jìn)一步增強。下一階段，在推動(dòng)社會(huì )綜合融資成本穩中有降的情況下，商業(yè)銀行凈息差收窄壓力仍然較大，還將繼續下調存款利率，以進(jìn)一步壓降資金成本，減緩凈息差縮窄的壓力。除了下調存款利率之外，商業(yè)銀行還應減少對存款的利息補貼以及利息之外的費用，進(jìn)一步壓降存款的隱性成本。
在楊海平看來(lái)，無(wú)論是從提振實(shí)體經(jīng)濟的角度，還是從債務(wù)風(fēng)險化解的角度看，存款利率下行趨勢不變。
“當前，存貸款利率已進(jìn)入下行通道，商業(yè)銀行凈息差下滑壓力仍然較大，但不少銀行仍熱衷于爭奪更多的市場(chǎng)份額和客戶(hù)資源。”董希淼認為，銀行不應追求簡(jiǎn)單的規模增長(cháng)和市場(chǎng)份額，既要保持存款業(yè)務(wù)穩定增長(cháng)，更要將負債成本控制在合理范圍之內。尤其是中小銀行，要加快轉變經(jīng)營(yíng)理念，克服路徑依賴(lài)，不可盲目追求存款規模擴張，而是要加強資產(chǎn)負債管理，壓降負債成本，努力保持發(fā)展的穩健性和可持續性。（來(lái)源： 證券日報）
